На что обратить внимание при заключении кредитного договора

Когда банк наконец-то одобрил кредит, не стоит торопиться с подписанием договора. Прежде всего стоит изучить основные характеристики документа.

Смотрим на процентную ставку, причем нужно смотреть полную стоимость кредита – она располагается в правом верхнем углу договора кредитования. Это две квадратные рамочки – в одной из них будет размер в процентах, в другом – абсолютная сумма в рублях, то есть это те деньги, которые вы переплатите.

Ставки по кредитам бывают фиксированными (одна на весь период) и плавающими (может меняться, например, в зависимости от ключевой ставки Банка России). Стоит обратить на это внимание.

Не лишним будет проверить полную стоимость кредита – она должна соответствовать условиям кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Перед подписанием стоит также ознакомиться с графиком платежей. Он представляет собой таблицу, в которой указывается обязательный платеж (как правило, это одна или две выплаты в месяц). Стоит соизмерять с ним финансовые возможности.

Дополнительные комиссии.

Первая и главная дополнительная услуга, на которую обращают внимание заемщики,страхование. Банки часто предлагают оформить страховку вместе с кредитом, а отказ от нее увеличивает ставку.

Если отказаться от страховки никак не получается, лучше попросить у менеджера список страховых компаний, с которыми работает банк, и сравнить условия. После того, как наиболее выгодный вариант найден, достаем калькулятор и считаем. В некоторых случаях платить более высокие проценты по кредиту выгоднее, чем снижать ставку через оплату той самой страховки.

Стоит внимательно изучить и другие дополнительные условия. К примеру, банк может включить в договор юридическое сопровождение. Если не заметить такой пункт вовремя, то в дальнейшем в сумму кредита будет включена услуга, которой человек не пользуется, но по факту оплатил ее, да еще и с процентами. Важно знать, что от дополнительных услуг, добровольного страхования можно отказаться без потерь в период охлаждения, минимальный срок которого составляет 14 дней.

Условия досрочного погашения.

Чем быстрее заемщик гасит кредит, тем меньше переплата банку. Соответственно пункт о досрочном погашении займа нужно тоже внимательно изучить. В договоре не может содержаться условий, которые бы ограничивали досрочное полное или частичное погашение.

Бывают и другие ситуации, когда кредит платить надо, а денег на это нет. Как правило, заемщики пролистывают эти условия, мол, со мной такого не случится. В жизни бывает всякое, поэтому и этот пункт обходить вниманием не стоит. Обращаем внимание на штрафы, пени и условия о передаче долга коллекторам в случае просрочки платежей. От последнего пункта, как правило, можно отказаться. Если заемщик допустит просрочку, банк в таком случае может обратиться в суд, но не будет передавать долг коллекторским компаниям.

Обязательно смотрим на то, с кем мы заключаем договор, потому что бывают ситуации, когда, например, банк не может выдать нам кредит, (например, у нас плохая кредитная история), но при этом может перевести наше предложение в дружественную микрофинансовую организацию, у которой требования к заемщикам ниже.

Таким образом, перед подписанием кредитного договора смотрим на:

• процент
• общую сумму кредита
• размер ежемесячных платежей
• банковские комиссии
• дополнительные услуги
• условия досрочного погашения

Если у Вас возникли вопросы по защите прав потребителей, предлагаем  обращаться  в центр информирования и консультирования граждан по вопросам защиты прав потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Брянской области» по ссылке https://bgcsen.bryansk.in/vopros-otvet/ или электронной почте zpp_bgcsen@mail.ru