Главным законом, регулирующим права потребителей, является Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300–1 «О защите прав потребителей». Он распространяется на различные рынки товаров, работ и услуг, где граждане выступают в качестве потребителей, в том числе на некоторые сегменты финансового рынка, исходя из того, как определено в нем понятие «потребитель».

Закон «О защите прав потребителей» регулирует отношения между продавцом и потребителем, которым признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Соответственно, нормы данного закона применяются и к отношениям, вытекающим из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему и хранению ценных бумаг граждан и других ценностей, оказание консультационных услуг.

Надо учитывать, что в отношении финансовых товаров и услуг нормы Закона «О защите прав потребителей» не являются исчерпывающими. Для ряда финансовых услуг есть свои специализированные законы — например, «О потребительском кредите (займе)», «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и другие, в которых эти общие правила могут уточняться или меняться. В судебной практике применяется принцип, что в случае, если вид отношений с участием потребителей регулируется специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон «О защите прав потребителей» применяется в части, не урегулированной специальными законами. 

Какие именно финансовые услуги подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей»? В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указывается, что «под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.)» (подпункт «д» пункта 3). Таким образом, правоотношения по кредитам (займам), депозитам и расчетам подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей», если их стороной является гражданин, и если он получает соответствующие услуги не для предпринимательских нужд. Это же относится и к отношениям по договору страхования.

В статье 39 Закона «О защите прав потребителей» отмечается: если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются также и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, общие положения Закона о защите прав потребителей применяются в части, не урегулированной специальными законами. Это относится к нормам о праве граждан на предоставление информации, об ответственности за нарушение прав потребителей, о возмещении вреда, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности, об освобождении от уплаты государственной пошлины.

 Если при нарушении прав потребителя финансовых услуг специальный закон не содержит особой нормы, а сами отношения подпадают под Закон о защите прав потребителей, то следует применять нормы последнего. Так, например, к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с участием гражданина, должны применяться положения Закона о защите прав потребителей о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины. Правовые последствия нарушений условий этого договора определяются Гражданским кодексом РФ и специальным банковским законодательством.

Напоминаем, что для консультаций Вы можете обратиться по телефону в г. Брянске 74-58-14, 89092419311 с 8час.30 мин. до 17 час. (перерыв 13.00-13.30)

 г.Жуковка  телефон 8(48334) 3-46-79

 г.Новозыбков телефон 8(48343) 5-37-22

 г.Унеча  телефон 8(48351) 2-48-33

 г.Трубчевск телефон 8(48352) 2-46-95

На сайте ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Брянской области» Вы также можете задавать вопросы, связанные с защитой прав потребителей по ссылке:

https://bgcsen.bryansk.in/vopros-otvet/ или по электронной почте zpp_bgcsen@mail.ru